新型洗钱聚焦比特币，跨境贸易区块链助力提升监管

自新冠肺炎疫情发生以来，新的洗钱方式也呈现出从传统线下向线上发展的新趋势。 3月23日，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）联合举办了由美国反洗钱专业人士协会（ACAMS）举办的在线反洗钱公益培训。货币洗钱、跨境电商洗钱等风险值得警惕。通过反洗钱工具监控和阻断相关资金链是防控过程中不可或缺的手段。

比特币、跨境贸易等洗钱活动频发

疫情发生以来，随着外出人数的减少，网上购物、互联网金融和在线支付平台的交易非常活跃。然而，随着行业的加速发展，互联网金融新形态带来的金融犯罪风险也随之而来。其中，新的洗钱方式也呈现出从传统线下向线上发展的新趋势，如衍生比特币洗钱、交易洗钱、聚合支付平台洗钱等。

“目前，全球洗钱最流行的新趋势是通过比特币等虚拟货币进行洗钱，主要是通过匿名的跨境资金转移方式。根据监测情况，全球比特币交易是一天24小时的。国内交易额已达235亿美元。如此大的资金吞吐量相当惊人，相当于上交所的72%、深交所的53%、纽交所的24%。 ”北京捷软世纪股份有限公司高级专家李振兴在会上指出。

他进一步指出，其实早在2013年，国内监管就明确规定金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务，也就是说，国内金融机构不能使用买卖比特币。但是，尽管禁止交易，但事实并非如此。例如，2018年4月，部分黑客获得比特币，帮助中国洗钱，兑换3400万元人民币，然后通过海外支付结算。在此过程中，国内金融机构虽不知情，但仍需承担法律责任。

值得注意的是，北京商报记者从多方渠道获悉，由于具有匿名性、不可追溯性、跨境交易等属性，不法分子通过比特币洗钱的情况并不少见。一位币圈人士告诉北京商报记者，这个过程大致分为两个步骤。一是将汇款人所在的法币兑换成虚拟货币，一般可以在交易所直接购买；第二个是在接收端。在收款人所在地将虚拟货币转换为法币也可以通过虚拟货币兑换线下或直接与卖家进行。

李振兴介绍，“除了虚拟货币洗钱活动外，还有很多涉及跨境贸易洗钱、赌博、地下钱庄等案件。据报道，约有20%的跨境贸易涉及“黑钱。此外，洗钱活动也呈现出互联网上游犯罪的新趋势。”

据了解，目前，聚合支付已成为众多不法分子的“金融结算中心”。此类平台主要通过聚合各类第三方支付平台和合作银行的接口提供综合支付服务，同时也为博彩、私彩等提供资金支付结算渠道。

可疑的主题控制和报告是最关键的

面对新的洗钱趋势，机构应如何进行洗钱风险监测与评估？北京商报记者了解到，金融机构的反洗钱工作主要包括客户身份识别、客户身份信息和交易记录、大额交易和可疑交易报告三大核心职责； 、信息系统建设、数据治理等八项基础工作。

李振兴指出，金融机构可以从交易监控和洗钱评估、KYC客户洗钱风险评估、业务产品和金融机构洗钱风险评估四个维度识别和监控洗钱风险。 “业务+客户+交易”的三合一监测预警，最重要的一点是：对可疑实体的管控和报告。即识别风险后，进行有效控制，形成反馈闭环。

但是，洗钱犯罪分子在被发现后很快就会改变手段，更新形式，因此机构需要重新识别和评估。李振兴进一步指出，建议机构对洗钱行为进行分类，找出特征交易比特币收到黑钱，梳理洗钱情景，然后对情景进行模型监测，进而计算指标。在他看来，规则模型与迭代收敛，可以大大提高反洗钱监控的有效性。

协会副秘书长何红英在会上指出，目前利用疫情进行诈骗活动是过去网络金融诈骗的延续。通过反洗钱工具监控和阻断相关资金链，是一个防控过程。是金融行业不可或缺的手段，倡导从业人员和从业人员切实履行反洗钱职责，完善机制，加强培训，继续为金融稳定和市场发展做出应有的贡献。

反洗钱监管偏重

魔高一尺，路高一尺。值得注意的是，面对洗钱手段的不断升级，除了从业人员外，反洗钱监管也在不断加强。

从近两年央行开出的罚款金额和数量可以看出，反洗钱监管也在不断细化和加强。据不完全统计，2018年反洗钱行政处罚396起，罚款13101.86万元。除了量价结合之外，“双罚制”越来越多地被用作处罚手段，不仅对涉案单位进行处罚，还对直接责任人员进行追责。

2019年全年共实施反洗钱行政处罚468起，处罚总额约17.273.6万。其中，单位处罚总额约16.302.50000，个人累计处罚约971.10000，双重处罚超过80%。 2019年，共有319家机构受到反洗钱行政处罚，其中银行203家、信用社31家、保险公司46家、证券公司15家、支付公司13家。

北京商报记者注意到，2020年以来，央行仍在密集开出反洗钱罚款。有很多机构在同一天被多次罚款，很多机构一次被罚款上千万。元。无论从处罚频率还是罚款金额交易比特币收到黑钱，反洗钱监管都在不断加强。从处罚原因来看，客户身份识别和可疑交易举报举报违反反洗钱规定仍是反洗钱处罚的主要原因。

鉴于反洗钱工作的难点，不少与会者表示，目前要依托区块链、人工智能、大数据等技术手段赋能监管科技创新，从“后...事件监督”到“按需”监督和“即时”监督。

正如北京大学信息科学与技术学院教授、区块链研究中心主任陈忠指出，目前，金融业监管机构在反洗钱工作中付出了巨大的监管成本，在反洗钱工作中取得了巨大的成功。但从目前各金融机构的反洗钱机制来看，仍存在客户识别效率低、反洗钱工作信息化程度低、反洗钱监管成本高等问题，金融机构间相关数据尚不完善。不同步也不共享。以及其他问题。

在陈忠看来，区块链技术的引入有利于实现部门内“业务+监管”的创新，区块链技术可以引入到金融机构的日常身份登记验证、金融交易和检测中。审计流程、监管规则的数字化、自动化和智能化，利用智能合约完成实时监管和数据共享，将有助于进一步提高金融机构的反洗钱防范、事中监控和事后监管。处理。

据陈忠介绍，目前，协会已指导推出“博雅医疗链”和“疫情”医疗物资捐赠存证公益平台，利用区块链技术提供免费物资确认、可信存证, 信息查询等在线服务，可以帮助从业人员了解反洗钱工作中交易的目的和性质。

北京商报记者孟繁霞刘思宏